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被動收入 vs 投資回報。你會點揀？
投資道路上，增加資產組合的投資回報率，當然是重要。但資產組合如能夠定期產出現金流製造本金，這會是更理想的做法。先製造本金，後去資本增值，這才是投資之道。而這亦是財務自由的必要條件。
要製造被動收入，必須先壯大本錢。其中一個實際的方法是盡量令本金增加。最近看了一篇文章舉列出3個錦囊，可以同大家分享及補充一下要點:
1. 「顛覆收入和支出的概念。——」
文章意思即每個月出糧時候，先把儲蓄金額轉到另一個獨立戶口，從而壯大本金去投資。餘下的才是每月可消費的資金。
本人覺得這是一個良好的理財習慣，先有儲蓄(甚至投資)後才有消費。在富爸窮爸的書籍系列中也有提及過相類似的概念。
2. 「認真考慮取消信用卡。——」
文章提及信用卡是必須品，原因是儲積分、儲里數等。取消信用卡後，可選擇電子支付代替現金結帳來調控消費。
雖然這是一個不錯的建議，但其實亦有一個兩全其美的做法可考慮。就是簽卡過後盡快入賬「找數」。既可避免先洗未來錢「洗凸」，又可賺取信用卡積分、里數呢。但必先條件是個人紀律要良好才事成。
3. 「設定每月供股或MPF自願供款。——」
文章又提到月供股票計劃低至一千幾百也有交易。當累積到一段時間後，便有機會收股息，初嚐被動收入的滋味。除了月供股票，亦可考慮增加MPF自願供款，不過要留意強積金基金的收費問題，並以TVC扣稅限額 ，即6萬元為上限較為適當。
這裡有一點要注意，月供股票的交易總成本會相對高昂，另外如轉換股票時亦產生交易成本。雖然月供運用了平均成本法，但如果供一隻股票的話風險未能充分分散。如果多供幾隻股票交易成本亦可能會擴大。
而MPF自願供款(TVC)相對較可取，因為月供基金關係，一般可減省交易及轉換成本，而且容易做到分散風險。
如想在投資組合上較靈活及多元化一點，可考慮銀行或保險公司的月供基金計劃，一般基金選擇較多。而我會傾向選擇保險公司的計劃，因承傳資產轉移較容易。萬一不幸出現身故，該月供計劃內的投資價值可當作保險金，以快捷方便的途徑轉移到你指定受益人手上，該項資產免被先行凍結。
最後，文章又提到今時今日要獲取5%至8%的「合理」年回報，甚至雙位數回報，投資組合裏幾乎必須包含高風險資產的成分。
在現時香港市場比以往波動，某程度是對的。但有一些投資方法，可以相對低風險之餘，又可以幫助達到此回報。如適當運用一些期權策略來收取期權金及/或資本增值。既減低風險又可提高回報效果。另外，亦可考慮近年新興的派息基金，一般就是5-8%派息年回報。只要選取合適的基金組合，既可穩定化本金，又可輕鬆達到「合理」收益年回報。
如閣下對現金流和被動收入、儲蓄及月供計劃、股票及期權上有疑問，歡迎私下與我聯絡。
- 財創坊環球資產創辦人: Eric Lau -
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